Nur noch wenige Schritte zur Baufinanzierungsberatung
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Mieten oder Kaufen - was kann ich mir überhaupt leisten?
Diese Frage ist ausgesprochen wichtig - nicht zuletzt beantworten wir diese auch in unserer Baufinanzierungsberatung:
Eine Bau- oder Immobilienfinanzierung muss zuverlässig bedient werden.
© Robert Kneschke - stock.adobe.com #134342222
Umso wichtiger ist es also, dass der finanzielle Spielraum zu den monatlichen Belastungen passt. Hier kannst Du Dir schon weit im Vorfeld Deiner Immobiliensuche Klarheit verschaffen, indem Du die folgenden Punkte abarbeitest:
1
Wie viele Personen zählen zu Deinem Haushalt?
Bei der Berechnung der maximalen Kreditsumme für eine Immobilienfinanzierung spielt die Anzahl der in Deinem Haushalt lebenden Personen eine wichtige Rolle. Davon hängt nämlich ab, wie hoch die einzukalkulierenden Lebenshaltungskosten anzusetzen sind.
Hier agieren die Banken mit pauschalen Beträgen
So gehen wir auch in unserer Baufinanzierungsberatung vor, wir ziehen die Summe von Deinem/Eurem monatlichen Einkommen ab - der Betrag kann also nicht zur Tilgung der Baufinanzierung eingeplant werden.
2
Welche monatlichen Einnahmen und Ausgaben sind zu berücksichtigen?
Dreh- und Angelpunkt ist der finanzielle Spielraum, den Du für die Kreditraten ausschöpfen kannst. Deswegen stellen wir zunächst alle regelmäßigen Einnahmen zusammen.
Dazu zählen
Zur Ausgabenseite zählen wiederum die regelmäßigen Kosten wie
Eine gute Richtgröße ergibt sich, wenn Du die Kaltmiete und die Sparbeiträge addierst - dieser Betrag lässt sich ohne Probleme als maximale Ratenhöhe ansetzen. Bislang hast Du diese Kosten ja auch regelmäßig getragen. Aber, das ist nur eine grobe Orientierung, die wir im Laufe der Baufinanzierungsberatung weiter verfeinern.
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Kannst Du Eigenkapital einbringen?
Mit fremdem Geld zu arbeiten, ist eine alte Weisheit - die aber insbesondere beim Erwerb von Wohneigentum nicht zielführend ist: Hier gilt es vielmehr, die Baufinanzierung so schnell wie möglich zurückzuführen. Ein probates Mittel ist Eigenkapital, da Du auf diese Weise das Finanzierungsvolumen von vornherein reduzierst.
Das eröffnet Dir ein hohes Maß an Flexibilität, Du kannst nämlich die monatliche Belastung im Zusammenspiel mit der daraus folgenden Laufzeit an Deine Möglichkeiten anpassen. Außerdem profitierst Du von günstigeren Konditionen, wenn Du Eigenkapital aus Sparguthaben einbringst.
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Welche Gesamtkosten fallen bei der Immobilienfinanzierung im Vergleich zur Miete an?
Die Baufinanzierung ist eine langfristige Angelegenheit, die enormen Kreditbeträge lassen sich nur über Laufzeiten von 20 und mehr Jahren zurückführen. Um den Finanzierungsaufwand realistisch mit der Miete vergleichen zu können, solltest Du die Summe Deiner Mietausgaben für die angestrebte Finanzierungslaufzeit ermitteln - und zwar inklusive der vereinbarten Mietsteigerungen.
Schon aus dieser Gegenüberstellung lassen sich einige wichtige Schlüsse ziehen, doch wir gehen noch weiter ins Detail.
5
Welche monatliche Rate ist sinnvoll?
Hier gibt es eine Grundregel: Die monatliche Kreditbelastung einer Baufinanzierung sollte 35 bis 40 Prozent Deines/Eures Einkommens nicht überschreiten. Natürlich berücksichtigen wir in unserer Beratung auch die bisherigen Kosten, die Du regelmäßig für die Kaltmiete und Sparverträge aufgebracht hast.
Doch unser Ziel ist es, die Baufinanzierung so zu konfigurieren, dass Du die Raten bei gleichbleibenden Voraussetzungen ohne Probleme bezahlen kannst.
Haben wir eine passende Kreditrate berechnet, starten wir die Hochrechnung. Dabei gehen wir davon aus, dass sich die während der Laufzeit weder Zins noch Tilgung ändern - das lässt sich in der Praxis ganz einfach sicherstellen. So ermitteln wir den möglichen Kreditbetrag, zu dem wir Dein Eigenkapital hinzurechnen.
Allerdings müssen wir auch Abzüge vornehmen, nämlich die anfallenden Nebenkosten für den Notar, die Grundbucheintragung und die Grunderwerbsteuer. Überschlägig kannst Du von 7,5 Prozent der Kaufsumme ausgehen, allerdings kann der Anteil noch höher ausfallen, solltest Du einen Makler beauftragt haben.
Wie sich das Ergebnis genau gestaltet, soll ein Beispiel veranschaulichen:
Familie mit zwei Kindern
© strichfiguren.de - stock.adobe.com #211521584
Monatliches Haushaltseinkommen (netto): 3.500 Euro
Monatliche Kaltmiete: 900 Euro
Monatliche Sparrate: 100 Euro
Verfügbares Eigenkapital: 40.000 Euro
Maximale Kreditrate (35 Prozent): 1.225 Euro
Optimale (bisherige) Rate: 1.000 Euro
Maximaler Kreditbetrag: 277.251 Euro (bei 1,82% Sollzins für 30 Jahre)
zzgl. Eigenkapital: 317.251 Euro
abzgl. Nebenkosten: 295.117 Euro
Im Laufe der 30 Jahre summieren sich die Gesamtfinanzierungskosten auf rund 400.000 Euro - im Vergleich dazu würden sich die Mietkosten bei einer jährlichen Steigerung um 2,25% auf mehr als 455.000 Euro belaufen.
Allerdings weisen wir ausdrücklich darauf hin, dass es sich hierbei nur um eine Beispielrechnung handelt. Wie genau sich die Konditionen gestalten, hängt von vielen Kriterien ab:
Deinem Alter, Deinem Einkommen und Deiner Bonität, der Höhe des Eigenkapitals und nicht zuletzt der Werthaltigkeit des Immobilienobjektes selbst.
Allerdings stecken wir im Rahmen unserer Beratung auf diese Weise den Rahmen ab - und das können wir gerne auch im Vorfeld der Immobiliensuche mit Dir besprechen.
Immobilienfinanzierung sorgfältig planen und konfigurieren
Wir erleben es immer wieder in unseren Beratungsgesprächen, dass die Vorstellungen zur möglichen Kreditsumme weit von der Realität abweichen:
Einige Interessenten überschätzen ihr Potenzial, viele andere sind jedoch erstaunt, was sie mit ihrer Miete alles erwerben könnten.
Klären wir den Finanzierungsspielraum detailliert ab, hast Du einen guten Richtwert, wenn Du mit Immobilienmaklern oder Verkäufern verhandelst:
Sie können sich nämlich von vornherein darauf verlassen, dass Du die Baufinanzierung im geprüften Umfang erhalten wirst - und das kann durchaus ausschlaggebend dafür sein, dass Du den Zuschlag erhältst.
Natürlich variieren die Zinsen, natürlich bewegt sich der Markt. Das sind aber nur kleine Unterschiede, denn wir berechnen das Finanzierungsvolumen mit den aktuellen Konditionen. Dazu greifen wir auf die Angebote von über 350 Banken zurück, nutzen modernste Software zum Vergleich und bieten Dir somit einen kompletten Marktüberblick.
Nutze diesen Vorteil gezielt aus und vereinbare am besten gleich einen Termin mit uns - wir nehmen uns gerne Zeit für Dich.
Nimm mit uns einfach Kontakt auf:
Füll jetzt folgendes Formular aus und klick dann auf die orange Schaltfläche, für die nächsten Schritte:
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